اگر می‌خواهید ثروتمند باشید باید تفاوت بین درآمد حاصل از کار، پورتفولیو (سبد سهام) و درآمد منفعل را بدانید.
وقتی بچه بودیم، پدر ثروتمند من وقت زیادی را صرف بازی Monopoly با من و پسرش کرد.
ما ساعت‌ها بازی کردیم و چهارخانه سبز را با یک هتل قرمز ردوبدل کردیم.
یک درس قدرتمند در این فرمول ساده وجود دارد، درسی که در طول زندگی، به‌خوبی به من خدمت می‌کرد: ارزش گردش پول.
Monopoly یک بازی است که به شما می‌آموزد چگونه جریان نقدی مثبت ایجاد کنید.
شما وقتی ملکی را خریداری می‌کنید و اجاره آن را برای کسب درآمد جمع می‌کنید.
دقیقاً مانند زندگی واقعی، ارزش املاک خود را ارتقا می‌دهید و درنهایت آن‌ها را می‌فروشید.
وقتی از خانه‌های تک‌واحدی نقل‌مکان می‌کنید و به خانه‌های بزرگ‌تری مثل دوبلکس، مجتمع و درنهایت مجتمع‌های آپارتمانی (هتل‌های قرمز) می‌روید، جریان نقدی خود را افزایش می‌دهید.
بیشتر بخوانید: ۵ گزینه تأمین مالی استارتاپ ها
هر سه نوع منبع درآمد، جریان نقدی فراهم می‌کنند، اما برابر نیستند
خوشبختانه، من در جوانی با بازی در این Monopoly، جریان نقدینگی را آموختم. متأسفانه، اکثر مردم هرگز درس گردش پول را نمی‌آموزند.
پیروی از درس‌های پدر ثروتمندم در مورد سه نوع منبع درآمد و مزایای جریان نقدی درآمد منفعل،
به من این امکان را داد تا از شخصی که از توصیه‌های سنتی پیروی می‌کند، درآمد کسب کنم.
بیشتر افراد، مشاوره‌هایی مانند رفتن به مدرسه، یافتن شغل مطمئن، سرمایه‌گذاری در سبد متنوعی از سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک را دریافت می‌کنند.
با ایجاد جریان نقدی، من به یک میلیونر تبدیل شدم.
و یکی از مهم‌ترین دلایل ثروتمند شدن من، درک سه نوع مختلف منبع درآمد و ارتباط آن‌ها با گردش پول است.
1- درآمد (درآمد حاصل از کار)
اگر شغل دارید و حقوق می‌گیرید، منبع درآمد خود را از طریق درآمد حاصل از کار کسب می‌کنید.
کارمندان در ربع CASHFLOW® (E) و افراد مستقل (S)، کسانی که در سمت چپ ربع هستند از این طریق کسب درآمد می‌کنند.
نمونه‌هایی از درآمد حاصل از کار
وقتی از حقوق خود درآمد کسب می‌کنید، زمان خود را با پول عوض می‌کنید.
به‌عنوان‌مثال، هنگامی‌که به‌عنوان کارمند به‌عنوان طراح وب، صندوقدار فروشگاه‌های مواد غذایی یا افسر پلیس کار می‌کنید، مبلغی از پیش تعیین‌شده (X) برای انجام این کار برای مدت‌زمان مشخصی (Y) دریافت می‌کنید.
در اینجا در ایالات‌متحده، مقدار پول بین کارمند و کارفرما مذاکره می‌شود و زمان لازم برای یک کارمند تمام‌وقت چهل ساعت در هفته است.
مزایای درآمد حاصل از کار
درآمد حاصل از کار برای کسانی که ضریب هوشی مالی پایینی دارند، انتخاب خوبی است. فرمول بسیار ساده است.
من X کار می‌کنم و شما به من پول می‌دهید.
در اقتصاد خوب، اگر کار خود را به‌خوبی انجام دهید، بسیار پایدار است و می‌توانید روی مقدار مشخصی پول که هرماه به جیب شما می رو، حساب کنید.
در بسیاری از موارد، اگر کار بسیار خوبی انجام دهید، ارتقا می‌یابید و هرماه حتی پول بیشتری دریافت می‌کنید.
تقریباً همه در دنیا فکر می‌کنند که یک شغل پردرآمد، امن‌ترین چیزی است که می‌توانند داشته باشید. پدر پولدار این اعتقاد را نداشت، منم همین‌طور.
معایب درآمد حاصل از کار
برای بسیاری از افرادی که پول خود را از طریق درآمد کسب می‌کنند،
غالباً پول کافی برای تأمین هزینه‌های اساسی ماهانه وجود دارد و پول کمی برای سرمایه‌گذاری باقی می‌گذارد یا هیچ پولی برای آن باقی نمی‌ماند.
برای اکثر ES و S ها، جمله "برج به برج زندگی کردن" وضعیت آن‌ها را توضیح می‌دهد.
اگر آن‌ها می‌خواهند پول بیشتری به دست آورند، مجبورند ساعات بیشتری را به‌صورت تمام‌وقت یا از طریق کار پاره‌وقت یا دورکاری کار کنند.
اما حتی برای کسانی که حقوق بالایی دارند، درآمد حاصل از کار بسیار خطرناک است.
اگر اقتصاد خراب شود یا مدیریت شرکت عوض شود یا به‌خوبی انجام نشود، کار شما می‌تواند در یک‌لحظه از بین برود.
متأسفانه، میلیون‌ها نفر در بحران COVID این موضوع را کشف کردند. و بسیاری از این مشاغل به‌راحتی درنخواهند گشت.
و شاید بدتر از همه، درآمد حاصل از کار، بیشترین مالیات را داشته باشد، چیزی که بعداً در این مقاله با جزئیات بیشتر به آن خواهم پرداخت.
پیشنهاد ویژه برای شما:۳ حرکت مالی که شما را به آزادی مالی می‌رساند
2- درآمد حاصل از پورتفولیو (سبد سهام)
درآمد حاصل از کار، از طریق مبادله زمان با پول حاصل می‌شود، درآمد پرتفولیو از طریق سود سرمایه، محقق می‌شود.
نمونه‌هایی از درآمد پورتفولیو
به‌عنوان‌مثال، وقتی کسی سهام یک شرکت را با قیمت مشخص خریداری می‌کند، قصد دارد در آینده همان سهام را با قیمت بالاتری بفروشد.
بنابراین اگر آن‌ها امروز سهامی را به قیمت 10 دلار خریداری کنند و هنگام فروش آن سهام، قیمت تا 40 دلار افزایش یابد، 30 دلار سود سرمایه کسب می‌کنند.
که سود سرمایه آن‌ها سود است.
نمونه دیگری از درآمد پورتفولیو، خرید خانه‌های کلنگی در یک محله خوب است، پول زیادی را برای بازسازی آن سرمایه‌گذاری می‌کنید
و سپس امیدوارید که بتوانید آن را باقیمت بسیار بالا بفروشید تا سود خوبی کسب کنید.
به‌این‌ترتیب، معامله گران سهام، به‌طور سنتی پول خود را کسب می‌کنند.
آن‌ها پول را در سهامی سرمایه‌گذاری می‌کنند که فکر می‌کنند اکنون ارزش آن‌ها کم شده است.
با این انتظار که وقتی قیمت‌ها افزایش می‌یابد، می‌توانند همان سهام را باقیمت بالاتر برای بازگشت سرمایه بفروشند.
مزایای درآمد پورتفولیو
درآمد پورتفولیو می‌تواند در مدت‌زمان کوتاهی، پول زیادی برای شما به ارمغان بیاورد.
وقتی وضعیت اقتصاد خوب نیست، خرید کم و فروش زیاد بی‌عیب به نظر می‌رسد.
معایب درآمد پورتفولیو
برای سرمایه‌گذاران پیشرفته به‌اندازه کافی دشوار است که بتوانند مطابق با درآمد حاصل از پرتفولیو درآمد کسب کنند، زیرا این حدس و گمان است.
به همین ترتیب، به‌خصوص برای کسانی که ضریب هوشی پایینی دارند و از جمع پیروی می‌کنند، می‌تواند بسیار خطرناک باشد.
اگر در پایان بازی، وارد شوید، ممکن است توسط کسانی که قیمت را افزایش داده‌اند کشته شوید ...
درآمد پورتفولیو نیز کاملاً تحت فرمان و اراده اقتصاد است و دقیقاً مانند درآمد حاصل از کار، حتی هنگام سودآوری نیز مالیات بسیار بالایی بر درآمد پورتفولیو می‌پردازید.
حتما بخوانید: چرا برای داشتن یک زندگی کامل به پول نیاز دارید
3- درآمد منفعل
همان‌طور که در بالا اشاره کردم، پدر ثروتمند من از فرمول "چهارخانه سبز، یک هتل قرمز" در بازی Monopoly برای توصیف اینکه چگونه می‌توانید منبع درآمد منفعل، نوع سوم و آخرین درآمد داشته باشید، استفاده کرد.
مجدداً، با اشاره به ربع CASHFLOW، افراد سمت راست، صاحبان مشاغل (B) و سرمایه‌گذاران (I)، با دستیابی به دارایی‌هایی که جریان نقدی مداوم دارند، درآمد کسب می‌کنند.
در کتاب پدر پولدار پدر فقیر، من جزئیات بیشتری را درباره آنچه یک دارایی را تعریف می‌کند، توضیح دادم. به‌طور خلاصه، دارایی پول می‌گذارد در جیب شما، چه کارکنید و چه نکنید.
نمونه‌هایی از درآمد منفعل
سرمایه‌گذاران پیچیده، عمدتاً در منبع درآمد منفعل سرمایه‌گذاری می‌کنند.
نمونه‌هایی از درآمد منفعل، املاک اجاره‌ای است که جریان نقدی شمارا به‌صورت اجاره به شما پرداخت می‌کند (دقیقاً مانند Monopoly!)، داشتن یک کسب‌وکار سودآور یا ایجاد محصولی مانند کتاب یا بازی که هرماه پول برایتان به ارمغان می‌آورد از طریق حق امتیاز یا اشتراک.
مزایای درآمد منفعل
شاید بهترین مزیت درآمد منفعل این باشد که به‌محض داشتن دارایی، جریان نقدی را فراهم می‌کند، خواه کارکنید یا نکنید.
پول مدام در جیب شما می‌گذرد و شما در انجام کارهای دیگر آزاد هستید ... مانند یافتن پول بیشتر.
حتی بهتر، از سود نقدی می‌توان برای به دست آوردن دارایی‌های نقدی بیشتر نیز استفاده کرد.
و برخلاف درآمد پورتفولیو، شما هنوز دارایی اصلی را دارید حتی اگر از سود جریان نقدی برای خرید دارایی‌های نقدی بیشتر استفاده کنید. این یک اثر مرکب است.
و در کمال تعجب، درآمد منفعل، کمترین درآمد مشمول مالیات است.
معایب درآمد منفعل
سرمایه‌گذاری موفقیت‌آمیز در درآمد منفعل به ضریب هوشی و صبر بالایی نیاز دارد ... دو چیزی که اکثر مردم در سراسر جهان به‌سادگی از آن برخوردار نیستند.
ضریب هوشی اکثر افراد پایین است.
این لزوماً تقصیر آن‌ها نیست، اما به همان افرادی که گفته می‌شود به مدرسه بروند، یک کار امن و مطمئن داشته باشند
و در بورس سهام بلندمدت سرمایه‌گذاری کنند نیز گفته می‌شود که خانه آن‌ها یک دارایی است.
اعتقاد این بود که خانه شما همیشه گران‌تر می‌شود. در سال 2008 همه فهمیدند که این عقیده درست نیست.
برخی از مردم ارزش خانه خود را یک‌شب، در عمل نصف دیده‌اند.
آنچه این صاحبان خانه فهمیدند این بود که خانه آن‌ها یک دارایی نیست بلکه بیشتر یک بدهی است.
هنگامی دارایی است که پول را در جیب شما قرار دهد، این بدهی پول را خارج می‌کند.
بازهم، بیایید در مورد خانه شما فکر کنیم. حتی اگر صاحب خانه خود باشید، بازهم مالیات بر دارایی و هزینه آب و برق برای پرداخت دارید.
اگر خانه شما یک دارایی باشد، برای شما درآمد کسب می‌کند نه اینکه از شما پول بگیرد.
اکنون‌که شما یک درک اساسی از سه نوع منبع درآمد دارید، اکنون زمان آن است که درک درستی از تأثیر هر یک از آن‌ها بر بزرگ‌ترین هزینه‌های خود به دست آورید: مالیات.
حتما بخوانید: ۳ حرکت مالی که شما را به آزادی مالی می‌رساند
مالیات چگونه بر سه نوع درآمد تأثیر می‌گذارد
درآمد عادی، روشی است که اکثر مردم با آن امرارمعاش می‌کنند. به همین دلیل بیشتر مردم خود را طبقه ضعیف یا متوسط می‌دانند.
اما دلیل اینکه بیشتر مردم به‌عنوان طبقه متوسط یا فقیر تعریف می‌شوند، هیچ ارتباطی با میزان درآمد آن‌ها ندارد، بلکه بیشتر به میزان پس‌انداز آن‌ها می‌پردازد.
بیشترین هزینه برای E یا S در سمت چپ ربع CASHFLOW® وام مسکن و ماشین یا قبض کارت اعتباری آن‌ها نیست.
برای افرادی که با درآمد ساده امرارمعاش می‌کنند، بزرگ‌ترین هزینه آن‌ها مالیات است.
افرادی که از طریق کار (یا به‌عنوان کارمند یا به‌عنوان یک تاجر انحصاری / صاحب مشاغل کوچک) درآمد کسب می‌کنند،
حدود 50٪ پول خود را از طریق مالیات از دست می‌دهند.
درآمد حاصل از کار، بیشترین مالیات را در بین سه نوع منبع درآمد دارد.
از طریق کسب درآمد از پورتفولیو نیز، پس‌انداز زیادی نخواهید داشت.
هرچقدر سهام یا حتی املاک و مستغلات بفروشید، تقریباً 20٪ از شما مالیات می‌گیرند.
بیشتر ازآنچه انجام می‌دهید، پس‌انداز کنید
اگر درآمد زیادی به دست می‌آورید، تصور کنید که هیچ مالیاتی به‌طور قانونی پرداخت نمی‌کنید.
هنگامی‌که شما در تحصیلات مالی خود سرمایه‌گذاری می‌کنید و شروع به کسب درآمد منفعل می‌کنید،
نه‌تنها می‌دانید چگونه بدون شغل، درآمد کسب کنید، بلکه مالیات کمتری نیز پرداخت خواهید کرد.
به دلایل موجود در کد مالیات، درآمد غیرفعال کمتر از درآمد معمولی و درآمد پورتفولیو مشمول مالیات می‌شود.
من شمارا با جزئیات خسته نمی‌کنم، اما لازم به ذکر است که دولت برای کسانی که شغل ایجاد می‌کنند، Bs و Is مزایایی را فراهم می‌کند.
هرچه مشاغل بیشتر باشد، کارگران بیشتری برای پر کردن آن‌ها نیاز دارند. هرچه افراد بیشتر کار کنند، مالیات بیشتری می‌توان دریافت کرد.
نتیجه‌گیری
شما باید درک درستی از سه نوع منبع درآمد (درآمد حاصل از کار، پورتفولیو و منفعل) و درک اساسی از تأثیر مالیات بر هر جریان درآمد داشته باشید.
من اشاره نمی‌کنم که یکی بهتر از دیگری است. هدف از این مقاله معرفی فرصت‌های مختلف کسب درآمد در دسترس، به شما بود.
نوشته‌ای از رابرت کیوساکی
تمام حقوق مادی و معنوی برای ویدان محفوظ می‌باشد
